Методы неинфляционной компенсации вкладов гражданам Украины, утраченных в Сбербанке бывшего СССР

Уважаемая Юлия Владимировна!

В последнее время в обществе развернулась широкая дискуссия — можно ли вернуть утраченные вклады в Сбербанке бывшего СССР гражданам Украины?

Как это сделать? В открытом письме предлагаю несколько экономически обоснованных направлений решения данного вопроса.

Низкий индивидуальный рейтинг D отражает риски, связанные с концентрацией в сегменте обслуживания корпоративных клиентов и невысокий уровень качества и гибкости капитала.

С точки зрения мирового опыта, эти рейтинги для крупнейшего банка Украины, который имеет более 6000 отделений по Украине, крайне низки.

Соответственно, они не позволяют привлекать займы международных финансовых институтов в большом объеме и под низкие процентные ставки, как это делает, например, менеджмент в Сбербанке России.

Эту точку зрения подтверждают финансовые аналитики ведущих мировых рейтинговых агентств.

В московской аналитической группе Fіtch по финансовым организациям отмечают, что Ощадбанк имеет невысокие операционные показатели... в то же время недостаточная загруженность обширной филиальной сети банка ограничивает его эффективность.

Кредитный портфель банка растет невысокими темпами. Резервы используются на покрытие проблемных кредитов. Капитал является ограничивающим фактором для Ощадбанка. Значительная доля резерва переоценки капитала и невысокая доля свободного капитала отрицательно сказываются на качестве капитала. Работа по привлечению капитала на мировых рынках идет с задержками, выпуск облигаций на 300 млн. гривен — низкими темпами.

Для проведения компенсации вкладов неинфляционным путем, с точки зрения экономики, необходимо разработать и осуществить следующие меры:

а) активно задействует наибольшую в стране филиальную сеть более чем в 6000 отделений, внедрит новые прогрессивные банковские продукты, например, финансирование проектов розничного финансового лизинга, что даст возможность развития мелкого и среднего бизнеса, создаст новые рабочие места;

б) поднимет ставки по кредитам и депозитам до уровня рыночных;

в) значительно увеличит проекты по кредитным карточкам, в первую очередь для работников бюджетной сферы — медработников, учителей, работников культуры, что даст возможность увеличить их доходы за счет кредитования на льготных условиях;

г) предложит новые банковские продукты госпредприятиям, работающим на экспорт, в первую очередь оборонке и машиностроению;

д) активно будет финансировать программы развития территорий по плану Кабмина;

е) активно будет развивать программы строительства жилья с выплатой в течение 20 лет, развитие стройиндустрии также даст импульс созданию новых рабочих мест.

Подобная работа в России, например, принесла такой результат — чистая прибыль Сбербанка России по РСБУ за 11 месяцев 2007 года выросла на 43 процента и превысила 118,4 миллиарда рублей (порядка 4 миллиардов 832 млн. долл. США). Об этом говорится в материалах банка.

2. В результате осуществления рыночно ориентированного бизнес-плана мы значительно улучшим экономические показатели Ощадбанка, что позволит активно выходить на международные рынки заимствований. Например, в России подобная работа принесла следующие результаты.

Сбербанк России подписал соглашение о синдицированном кредите на сумму 750 млн. долл. США под LІBOR +0,45 процента годовых. Об этом говорится в официальном сообщении банка. Данный кредит является третьей синдицированной сделкой Сбербанка России за последние 3 года. Ставки по кредиту — ниже, чем для CІTІBANK и UBS.

Причем высшим менеджментом Сбербанка был выбран наиболее удачный момент для подписания соглашения —за последнюю неделю ФРС, ЕЦБ, Банк Канады, Банк Англии, Банк Швейцарии влили в финансовую систему более 100 млрд. долл. США, что привело к падению ставки LІBOR.

Есть возможность значительно улучшить финрезультат украинского Ощадбанка.

Я закладываю следующие ориентиры. В России, как следует из доклада А. Казьмина при передаче дел Г. Грефу, капитализация Сбербанка за 10 лет выросла в 107,5 раза, достигнув на 1 ноября 2007 года 95,7 млрд. долл. США. По этому показателю Сбербанк вышел на второе место в России после Газпрома. Активы Сбербанка выросли в 31 раз, капитал — в 38, балансовая прибыль — в 33, чистая прибыль — в 40 раз.

Сейчас капитал крупнейшего российского банка составляет почти 660 млрд. рублей, или 26 процентов от всего капитала российской банковской системы. Рентабельность капитала находится на уровне не ниже 20 процентов. Вот те показатели, к которым мы должны привести Ощадбанк.

Для сравнения Сбербанка России и Ощадбанка Украины по возможностям развития главным критерием является соотношение населения в наших странах. В России проживает около 145 млн. населения, в Украине — около 47 млн., в 3 раза меньше.

Таким образом, разработанный под моим руководством бизнес-план развития Ощадбанка имеет конкретные контрольные цифры развития Ощадбанка. Мы должны добиться того, чтобы показатели Ощадбанка составляли не мене 1/3 показателей Сбербанка.

Увеличив капитализацию Ощадбанка, Кабмин получит главный рычаг управления экономикой Украины — регулирование величины кредитных ставок коммерческих банков Украины путем установления процентных ставок по кредитам и депозитам в Ощадбанке.

3. В госбюджете Украины необходимо создать спецфонд компенсации вкладов.

Средства в этот спецфонд направлять от продажи на конкурсных условиях государственных ресурсов — земель несельскохозяйственного назначения, радиочастот, государственных предприятий и т. п. Средства спецфонда необходимо держать в Ощадбанке, аукционы проводить с его участием.

Разумеется, выплата многомиллиардных сумм вкладчикам должна сопровождаться системной работой по подавлению инфляции. К основным направлениям такой работы относятся:

1. Для недопущения роста цен необходимо насытить внутренний рынок продуктами, товарами и услугами, в том числе созданием условий для развития мелкого и среднего бизнеса.

2. Необходимо устранить сложившуюся монополию по поставкам на внутренний рынок продуктов питания, бензина, дизтоплива, в том числе путем снижения пошлин на импортные поставки такой продукции, что за счет повышения предложения также приведет к снижению цен.

3. Необходимо провести выпуск облигаций внутреннего государственного займа для сбора излишней гривни с рынка, принять ряд других комплексных экономических мер.

В краткой записке я обозначил только тезисы решения проблем компенсации вкладов неинфляционным путем. Главное — максимально учесть мировой опыт, разработать эффективный бизнес-план.

При комплексном решении проблемы убежден, что уже в 2008 году можно вернуть гражданам Украины порядка 25 миллиардов гривен, которые составят мощный неинфляционный ресурс развития экономики Украины. При внесении изменений в ряд законодательных актов эту сумму, как и доходную часть госбюджета Украины, можно значительно увеличить.

Мы с вами уже проводили подобную работу по увеличению доходной части государственного бюджета Украины, когда работали народными депутатами в Комитете по вопросам бюджета Верховной Рады Украины в 1998, 1999 годах. За счет значительного увеличения доходной части госбюджета были существенно увеличены средства для Минуглепрома, для выплаты пенсий. Это позволило, во-первых, полностью погасить долги по зарплате шахтерам Украины, долги по пенсиям пенсионерам.

Уверен, что при задействовании предложенных мною ресурсов Кабмин имеет реальные возможности вернуть вклады гражданам Украины, утраченные в Сбербанке бывшего СССР.

По материалам АЭИ Прайм-ТАСС, Reuters.

Валерий КОЛОМОЙЦЕВ-РЫБАЛКА, доктор экономических наук, профессор, заслуженный экономист Украины.